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两会久旱遇甘霖:民企小微企业不渴了,央行结构性货币政策精准滴灌

日期:2022年08月02日

       两会报告显示, “现在小微贷款竞争激烈, 大家都在抢客户”。
        一家股份制银行深圳分行负责个人贷款和小微贷款业务的经理告诉《华夏时报》记者, 小微企业贷款有各种优惠活动, 可以转介。 千元现金红包、贷款贴息、按需还款……近两年, 金融去杠杆让民营企业和小微企业资金匮乏。 血泊中救民企”, 成为当时的笑话。然而时代变了, 我国经济下行压力加大。央行实施精准滴灌的结构性货币政策, 开 为民营企业和小微企业拓宽融资渠道, 鼓励贷款流入, 2018年末民营企业贷款余额42.9万亿元, 仅比国有企业少5万亿元, 毫不夸张。 要说央行这几个月的重点工作就是想办法把钱贷给民营企业和小微企业, 保持经济活力, 保持就业稳定, 保障居民生活水平。 民营企业和小微企业获得贷款, 暂时解决了, 未来呢?有没有根本的解决办法 是世界问题吗? 民营企业、小微企业被“宠”。 央行和银保监会用“组合拳”督促银行加大对民营企业和小微企业的放贷力度。 记者从深圳多家银行获悉, 民营企业和小微企业贷款已上调至政策层面, 有银行在客户中宣传为中小微企业贷款开绿灯:住房 抵押商业贷款, 最高1500万, 先付本息, 后还本, 借还, 不还本续贷, 公司可成立两年, 三天内获批。 另一家股份制银行深圳分行表示, 通过介绍新客户申请贷款, 最高可获得3888元利息红包, 三天内即可获批。 高额贷款、优惠利率、快贷……已成为各大银行抢夺小微贷款业务的必备“利器”。 在央行和银保监会的引导和督促下, 民营企业和小微企业贷款大幅增长, 利率大幅下降。 这从央行发布的2018年四季度《中国货币政策实施报告》数据中可以看出。2018年末, 每户授信额度不足1000万的普惠小微贷款 增加1.23万亿元, 同比增长15.2%, 增速比上年加快8.2个百分点; 12月新增小微贷款平均利率为6.28%, 已连续五个月下降, 累计下降0.39%。 2018年末, 民营企业贷款余额42.9万亿元, 比国有企业少5万亿元。 民营企业和个人在非金融部门贷款中占比61.6%, 比上年末提高0.7个百分点; 一般贷款加权平均利率较三季度下降0.28个百分点至5.91%。 天风证券银行业首席分析师廖志明认为, 前期的政策引导起到了很大的作用:“市场信用正在逐步修复, 信用和流动性正在逐步修复。
       有望进入良性循环。 “此前, 监管部门出台了一系列政策和具体的指标要求, 比如在政策上实行差别化信贷政策, 调整MPA考核参数, 不允许盲目撤贷。在指标方面, 有 小微企业贷款“两”分。“两控”、“两增”是指贷款增速不低于各类贷款增速, 贷款户数不低于水平 “两控”是指控制资产质量和贷款成本。还提出了指导性贷款。目标“125”, 即新增对公贷款中, 大型银行对民营企业的贷款不应占 不超过三分之一, 中小银行不低于三分之二, 新增贷款不低于50%, 那么, 从贷款规模和价格来看, 如何做到这一点呢?2018年以来, 央行已经削减了 5次上缴准备金, 新增再贷款+再贴现4000亿元, 创TMLF资金支持。 以及税收减免、扩大MLF抵押品范围等。总而言之, 央行降低准备金率释放流动性, 引导利率下行, 同时设定目标要求。 受此影响, 民营企业和小微企业贷款大幅增加, 利息大幅下降。 经济下行压力加大。 央行的表述是“稳中有变, 稳中有忧”, “仍面临下行压力”。 2018年中国GDP增速为6.6%, 但GDP逐季“走下坡路”, 四季度同比增速仅为6.4%, 受贸易战等各种内外部原因拖累 产业结构调整、稳定经济已成为央行货币政策的重要目标。 民营企业和小微企业是实体经济的重要组成部分。
        它们有多重要? 可以用“56789”来形容, 即税收贡献超过50%, 国内生产总值、固定资产投资和外商投资超过60%, 高新技术企业占比超过70%, 城镇就业超过80% , 新增就业贡献率达到90%。 可见, 民营企业和小微企业在稳定经济、促进创新、增加就业方面发挥了至关重要的作用。 基本面解决方案 2019年, 市场对民营企业和小微企业融资仍持乐观态度。 政策将继续支持。 2月25日, 2019年央行金融市场工作会议召开。 会议指出, 2019年要全面深化民营企业和小微企业金融服务, 完善货币政策传导机制, 加大信贷投入, 充分发挥债券融资作用。 2019年央行可能实施2-3次定向降准, 再贷款再贴现额度可能进一步扩大,

重点支持民营企业融资。 ”东方金城首席宏观分析师王庆告诉记者,

2019年经济下行压力加大, 预计央行将继续引导资金流向民营企业和小微企业。 中银国际银行业首席分析师石立亚敏认为, 随着央行货币政策的变化, 基建项目的不断开工, 央行引导下对民营和小微企业的持续支持 政策上, 信贷供给将持续增长, 多方合力推动货币政策传导机制将更加顺畅,

贷款利率将继续小幅下行。
        “融资难、融资贵”是中小企业面临的世界性难题。 原因很复杂, 比如抵押品不足、缺乏基础信息和数据等。但我国以民营企业为代表的中小企业在融资上仍然受到区别对待。 如何从根本上解决这些问题? 2月14日, 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强民营企业金融服务的若干意见》, 提出实施差异化货币信贷支持等5大类18条具体措施。 金融政策政策, 定向降准, 加快配套金融服务体系建设, 加快民营企业上市和再融资审核进度,

推进科创板和注册制试点, 稳步推进改革 新三板发行交易制度,

支持民营企业发债……中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为, 本《意见》的核心精神是 消除民营企业在融资过程中遇到的所有权歧视, 消除 民营经济存在各种隐性融资壁垒, 要求金融机构坚持对各类所有制经济一视同仁。 . 同时, 着力提升民营企业信用水平和融资能力, 从搭建信息服务平台、完善地方信用增级体系、利用社会资本三个层面支持民营企业增信。 规范股权融资, 解决民营企业信用问题。 此外, 全面拓宽民营企业融资渠道, 在扶持政策和融资工具层面提出要求, 如普惠金融定向降准、增加再贷款再贴现额度、增加直接 融资方式。 此外, 提出加大票据融资支持力度, 结合再贴现额度的提高, 这套“组合拳”将保障企业的流动性。 董希淼强调, 建设开放统一的信息服务平台, 首先要打破壁垒, 拔掉“数据烟囱”; 二是金融机构加强合作, 开辟“信息孤岛”。 三是开展跨界合作。 纵横结合, 扩展数据范围; 四是完善信息保护立法, 营造信用共享环境。

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